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央行围剿第三方支付

2018-10-11 21:26:30

3月13日,央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品及二维码支付等面对面支付服务;3月15日,媒体披露了央行近日下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案,将严厉限制第三方支付账户转账额度和消费额度;3月15日,央视315晚会提示网银支付风险:二维码不要随意扫。

互联网金融战局步入全新阶段

由此可见,央行对于第三方支付围剿态度已显,但分析人市称草案不一定终能够落地。

如果说央行暂停二维码支付只是在保护线下支付免受第三方支付机构冲击,那后面发布的相关草案征求意见稿已经直指第三方支付机构的命根线上支付了。草案征求意见稿限制第三方支付机构个人账户转账单笔不超过1000元,年累计不超过1万元,个人单笔消费不得超过5000元,月累计不能超过1万元。如果上述规定真的落地,对于国内第三方支付机构来说,无异于一记杀手锏,不过东方证券计算机行业分析师符健认为,市场还不必对此过分解读,毕竟目前还只是草案阶段,未来第三方支付机构可能会抱团反击,初步的判断终按照原文落地的概率不大。

同时,该分析师分析,结合民营银行试点名单,未来互联网金融将从互银之争演变为银银之争。他认为对于目前第三方支付的分析判断不能脱离未来的民营银行试点分析,根据3月11日凤凰科技报导,银监会主席尚福林披露,目前已确定5个民营银行试点方案,腾讯、阿里等民营资本均获得了民营银行试点资格,未来获得首批民营银行牌照概率较大。目前市场大部分解读仍然全部都是假设微信支付和支付宝是属于第三方支付体系之下的,但腾讯和阿里拿到了民营银行牌照之后,只要做一件事情:即把微信支付和支付宝账户直接变成腾讯和阿里旗下银行的个人银行账户,就可以解决目前市场担心的所有问题了。这也意味着未来互联网金融战局将进入全新阶段,现在我们还可以把互联网金融的竞争者分成互联网企业和银行,然后传统银行还可以用安全的大棒来抵抗互联网企业对于金融体系的冲击,但当腾讯和阿里拿到了民营银行牌照之后,互联网企业摇身一变将成为银行内部人士,到时候互联网金融战局将只剩下银行内战了,一方是互联网企业旗下的银行,另一方就是传统银行。届时传统银行竞争压力很可能会比现在还大。

中国移动支付可能强势转向NFC

政府机构同步性值得关注,此次暂停没有时间表。3月12日两会刚刚闭幕,13日央行即以“风险隐患”的名义强势下文暂停支付宝、腾讯的二维码支付业务。随后央视315晚会通过动画演示的方式提示恶意二维码病毒感染风险,提示用户二维码不要随意扫。从央行、央视两家机构在时间和内容上的同步性来看,此次政府部门叫停二维码支付应该有更高层级的政府组织协调,并不是单独某家政府机构一时头脑发热的冲动之举。

此外,央行此次暂停二维码支付与上一次证监会叫停余额宝存在本质区别,此次央行只提到“将对该类业务的合规性、安全性进行总体评估”,即暂停二维码支付没有具体时间表。因此多数市场分析人士相信,二维码支付就算没有判死刑或者无期徒刑,起码也应该会是一个比较长的有期徒刑,期望二维码支付在短时间内(1到3个月内)重启的概率不大。

那么在央行叫停二维码支付之后,谁将受益?

据符健分析,NFC技术路线有望全面受益,中国移动支付路线之争有望14年彻底落锤。现在,几乎每一款重要的智能手机都配备了NFC技术,只是苹果迟迟还未出手,考虑到14年1月份苹果刚刚获批一项与NFC有关的移动支付专利技术,将于今年三季度发布的iPhone6支持NFC的概率非常大,同时根据目前电信运营商的准备情况,符健判断,14年三季度银联和电信运营商启动NFC手机支付大规模推广活动的概率也极大,如果二维码支付的暂停停到今年三季度以后,未来即使放开,二维码支付也很可能回天乏力。

NFC产业链将迎来全新投资机会

市场部分人士担心央行此次暂停虚拟信用卡和二维码支付是否代表监管部门将强势扼杀互联网金融,这明显有点过分解读了。考虑到两会期间自李克强总理往下,多位政府高官明确表态支持互联网金融,符健对于未来互联网金融发展的大趋势毫不担心。他表示,随着腾讯、阿里拿到银行业务牌照,未来互联网金融很可能会从草莽时代进入被招安的时代,金融业历史上一直都是一个监管非常严格的行业,互联网金融纳入央行正式监管范围之下,对于互联网金融的发展应该是好事而不是一件坏事。

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